2024-ben számos tényező befolyásolja a nyugdíjbiztosítási hozamokat, ezért fontos, hogy naprakészen tudd megtervezni a befektetési stratégiákat. Az időskori éveid biztonságának megteremtése egyre fontosabbá válik, ahogy az állami nyugdíjrendszer fenntarthatósága kérdéseket vet fel. Nem meglepő tehát, hogy a nyugdíjbiztosítás egyre népszerűbb megoldás, hiszen garantáltan hosszú távú anyagi biztonságot nyújt. Azonban ennek eredményessége nagymértékben függ a hozamoktól. Milyen tényezők befolyásolják ezt pontosan? Derítsük ki!

Miért fontosak a hozamok?

A nyugdíjbiztosítás lényege, hogy rendszeres befizetésekkel építi fel a munka utáni éveid biztonságát. A befektetések eredményeként, az elért hozamokkal növeli a megtakarításokat. Ez egy hosszú távú konstrukció és nem szerencsés, ha időközben meggondolod magad, mert akkor könnyen elveszítheted az addigi befizetéseidet és ami még rosszabb, az idődet. Ezért is érdemes tisztában lenni azzal, hogy mekkora nyugdíjbiztosítás hozamokra számíthatsz. Ezek ismeretében megfelelő döntést hozhatsz, de azért figyelj, mert vannak kisebb és nagyobb kockázatú biztosítások egyaránt!

Milyen tényezők befolyásolják a nyugdíjbiztosítási hozamokat?

A hozamokat számos piaci és egyéni tényező befolyásolja. Az ismeretük pedig segít abban, hogy átgondolt döntést hozz a választáskor.

1. Befektetési stratégia és kockázati szint

A biztosítók általában többféle befektetési portfóliót kínálnak, ezek különböző kockázati szintekkel rendelkeznek. Lehetnek konzervatívabb alapok, amik könnyebb, de stabilabb hozamokat nyújtanak, vagy magasabb kockázatú portfóliók, amikkel nagyobb hozamot is elérhetsz, de jelentősebb piaci ingadozásoknak vannak kitéve. Ha hosszabb távban gondolkodsz, a kiegyensúlyozott vagy kockázatosabb alapok jó választást jelenthetnek, mivel idővel az esetleges veszteségeket kiegyenlíthetik a pozitív trendek.

2. Piaci környezet és gazdasági helyzet

A gazdasági helyzet és a piaci változások nagymértékben befolyásolják a végösszeget. Például az állampapíralapok jobban teljesíthetnek, míg a gazdasági fellendüléskor a részvénypiaci alapok nyújtanak magasabb hozamokat. A 2024-es év során várható hatás, gazdasági változások – például az infláció vagy a kamatláb-ingadozások – mind szerepet játszhatnak abban, hogy milyen eredményekre számíthatsz a nyugdíjbiztosítási megtakarításban.

3. Alapkezelői költségek és díjak

A biztosítók által felszámolt alapdíjak és egyéb járulékos költségek idővel csökkenthetik a hozamot. Ezért fontos, hogy tisztában legyél az adott nyugdíjbiztosítás költségstruktúrájával, hiszen a díjak évente jelentős összeget vehetnek el a megtakarításodból. Az olcsó konstrukciók azonban idővel jelentősen növelhetik azok értékét.

4. Adókedvezmény: évi 20% plusz a hozamra

Az állam 2024-ben is támogatja a nyugdíjcélú megtakarításokat adókedvezménnyel, ami az éves befizetések 20%-át jelenti, maximum 130 000 Ft értékben. Ez a kedvezmény nemcsak egyszerűen növeli a nyugdíjbiztosítást, hanem továbbfejlesztést is jelenthet, hiszen az adókedvezményként visszakapott összeg kamatozhat.

5. Infláció és vásárlóerő-csökkenés

Az infláció befolyásolja a pénz erejét és így a nyugdíjbiztosítási megtakarítások értékét is. Ezt figyelembe véve, célszerű olyan alapokat választanod, amelyek idővel képesek kompenzálni az áremelkedés hatását.

A Grantis nyugdíjbiztosítás és hozam kalkulátora segít megtalálni a számodra legmegfelelőbb konstrukciót.